網路百家樂平台描述：：銀保自從結合以來，獲得發展的新機遇，也遭遇了一些挫折。近年來，隨著經濟全球化、一體化的發展和市場環境的變化，世界范圍內金融嚴格分業經營的界限正逐漸被打破，金融全能化、超市化經營的趨勢在發達國家日益明顯，特別是銀行與保險公司之間建立了新型的合作關系，銀保業務發展迅速，引人關注。 　　國外經驗 　　讓險企提供最有利的保險產品 　　以銀行為主的合作模式。在這種模式下，保險公司僅為銀行提供保險產品以及相應的技術支持，如風險調查、承保技巧，保險投資管理等，并因此獲得一定的經濟效益。占主導地位的銀行通常擁有眾多的分支機構、ATMS系統、信用消費體系、郵件或電話銷售網絡等多樣化銷售渠道，他們可以根據自身的客戶群要求保險公司提供最有利的保險產品。 　　以保險公司為主的合作模式。在這種模式下，通常是一家規模較大的保險公司與多家中小銀行共同開發市場，占主導的保險公司擁有強大的銷售網絡，包括專業代理人、獨立代理人等各種代理中介。與之合作的銀行最少需要五家以上的分支機構，當地擁有較高的聲譽，銀行只能夠輔助保險公司從事一些保險宣傳和潛在客戶的開發工作。保險公司將根據銀行在銷售過程中的業績支付相應的傭金，同時為更好地激勵銀行銷售保險產品，保險公司代理人有可能將保險產品與銀行的某些產品結合起來組合銷售。 　　以銀行、保險公司共建模式。在這種模式下，銀行與保險公司平等地分配經營所得，即合作雙方通常都是各自擁有廣大客戶資源及豐富管理經驗的大型銀行和保險公司，他們之間的強強合作構成了一種新型的更為有效的保險營銷模式。二者的合作使雙方集中了諸如高效的銷售網絡、銷售技巧、產品開發經驗等各類資源，做到優勢互補。 　　以銀行與保險公司的并購模式。盡管銀行與保險兩種文化的融合需要較長的磨合期，但是銀行與保險這種合作方式具有較大的發展潛力，他們各自的企業優勢都可以得到充分的發揮。保險公司的保險專業知識可以解決銀行承保業務時所面臨的局限性，從而使銀行很快介入保險領域，同時一個成功的銀行在開展傳統金融業務的過程中，會建立數量眾多的客戶關系，這又能使保險公司很快地進行潛在客戶的開拓。 　　國內借鑒 　　逐步放開行業限制 　　我國實行銀行、保險、證券分業經營的制度，在很大程度上限制了銀保業務的發展。由于我國的金融業和發達國家甚至許多發展中國家處在不同的發展階段，因此對于國際上出現的金融業務一體化的趨勢，我國要謹慎對待，要認真研究和積極準備，不可盲目追隨。一旦條件成熟時，應采取逐步放開行業限制的方式，促進國內金融企業的一體化發展。 　　一是提高對銀保業務合作重要性的認知度。銀保業務符合國際金融一體化的趨勢，是我國金融業“入世”之后，必須做出的理性選擇，是中國金融市場開放后面對激烈的市場競爭所做出的準備。思想是行動的先導，無論銀行還是保險公司都必須進一步提高對銀保合作重要性的認識程度，立足于長遠，制定正確的經營戰略和營銷策略，同時借鑒西方發達國家發展銀行保險的經驗與教訓，不斷推陳出新。 　　二是健全金融監管體系。2000年，人民銀行、保監會和證券會建立了聯席會議制度，加強了三大監管部門的協調，向綜合金融監管邁出了第一步。但單純的聯席會議制度遠不足以應對日趨復雜的金融市場格局和瞬息萬變的金融市場動態。因此，從長遠來看，應設立負責綜合金融監管的專門機構，統籌規劃、全盤布局，統一制定我國金融業的發展規劃和相關法律法規，集中監管信息，協調監管政策和監管標準，監測和評估金融行業的整體風險。 　　三是不斷開發和創新保險產品。銀行保險要聯合進行保險產品和服務的創新，雙方應加強對客戶資源的開發與利用。銀行柜臺適合銷售的保險產品就是卡式產品，壽險方面的短期險比較容易改變成卡式產品，但目前壽險產品在這方面的開發力度尚顯不夠；同時，由于對于長期合作的重視程度不夠，一些長期險產品難以開發。方面，一些責任險比較容易改變成卡式產品，如職業責任險等，對于信貸類保險還有待于銀行保險雙方更進一步合作開發。另外，可以開發捆綁式產品銷售，如信用卡相關的保險等。 　　四是大力發展保險電子商務。運用計算機手段，實現銀行與保險公司的聯網，是開展銀行保險的基礎工作。目前，銀行的電子化水平比較高，對客戶的服務比較及時，資金結算迅速安全，應該在硬件和軟件設計上留給保險以應有的內容和空間。銀保業務的發展需要信息交流技術的支持，由于保險產品特別是一些人身險產品需要核保，信息的輸送和反饋是相當重要的，雙方必須實現聯網才能提高業務能力和業務質量。 　　五是不斷探索和嘗試服務模式。銀行和保險公司應積極探索銀保合作客戶服務模式的新特點、新情況，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務，改善客戶服務的環境，提高客戶滿意度。同時，銀行和保險雙方應采用多種方式加強合作，為客戶提供附加服務，完善客戶服務的內容。例如，銀行的信用卡等產品可附加保險功能，保險公司的壽險保單可在銀行網點辦理質押貸款等。 　　六是制定管理規則，促進銀保合作向深層次發展。監管部門應按照銀行與保險的特點，制定合乎實際需要的管理規則，這對于公平競爭、資源的充分利用有著重要的作用。目前，兼業代理機構管理規定要求獨家，為了充分利用現有資源、促進自由競爭，可考慮允許銀行和郵局實行多家業務；同時為了鼓勵銀行保險合作向深層次發展，允許銀行或保險公司選擇一家作為長期合作伙伴，共享資源、開發出不同形式的產品和服務。 　　慧擇提示：在金融一體化的新形勢下，銀保產品的發展也應該提出自己的新思路。保險公司將根據銀行在銷售過程中的業績支付相應的傭金，同時為更好地激勵銀行銷售保險產品，保險公司代理人有可能將保險產品與銀行的某些產品結合起來組合銷售。