娛樂城推薦獎金碼描述：：有些東西的出現總是非常低調，幾乎不為人所知。在不斷加劇的市場風險面前，保險公司為了獲得保費，而小微企業則能為了順利融資，于是小貸公司就應運而生了。 　　“我們已經和一家保險公司簽訂了合作協議，在深圳開展小貸履約保證保險業務。”昨日，深圳中恒泰小貸公司總經理李俊對記者表示。 　　小貸業內人士透露，去年以來，小貸公司貸款風險上升，有的小貸公司有資金也不敢放貸。一些小微企業甚至在借了高利貸之后，從小貸公司貸款償還，導致小貸公司風險驟增。而小貸保險產品的出現，可以解除小貸公司的后顧之憂。 　　實際上，作為保證保險業務的延伸，在此之前，山東、浙江、重慶等地都有小貸公司和保險公司合作，開展此類業務，并推出相應產品。但這樣一項旨在解決多方需求的業務，受費率過高、小微企業資質等影響，實際推進效果并不理想。 　　小貸公司牽手保險 　　李俊對本報記者說，該公司和保險公司簽訂協議，相關產品已經在深圳保監局完成備案，并按規定向保監會報備，目前正在等待核準。 　　據他介紹，履約保證保險產品早已有之，但面向小貸公司的為數甚少，其模式是，貸款人貸款時以小貸公司為受益人購買一份保險，如貸款人無力還款，根據責任認定，保險公司將負責償還其中的部分貸款。在此過程中，保險公司也會對企業的信用和還款能力進行審核。 　　而重慶小貸公司的步伐更快。“我們去年就推出了針對初次創業者的單筆最高5萬元貸款和2000萬元抵押貸款的兩種產品。”重慶渝中中色小貸公司人士對本報記者說。 　　實際上，這樣的例子并不鮮見，山東、浙江等地也有小貸公司正式開展此類業務。公開信息顯示，早在去年，泰山財險保險就在山東聊城等地推出了面向小貸公司的產品，并三家保險公司簽訂合作協議。 　　據業內人士介紹，小貸公司和保險公司合作，實際上是小額信貸保證保險的延伸，2009年以來，浙江、江蘇、重慶等地先后開展試點，但最初并非針對小貸公司，而是面向銀行的小額貸款。在推進過程中，一些小貸公司看到其中蘊藏的機會，也開始與保險公司合作。 　　與中恒泰小貸擬采用的財產保險模式不同，泰山財險的業務模式，帶有人身險的意味。其推出“借意險”，要求投保人購買是在借款人出現人身意外傷害無力還款后賠付。 　　降低小貸風險 　　由于市場風險加劇，小貸公司去年開始出現大量資金閑置，今年則進一步加劇。以深圳為例，據深圳小貸協會統計，今年前5個月，全行業的閑置資金就超過30億元。 　　“到9月份可能仍然維持在這個水平，閑置的一部分是新成立的小貸公司資金，另一方面今年市場風險加大，有資金也不敢放。”李俊說，為了控制風險，小貸公司經營相當謹慎，一些資產、經營狀況不佳的企業干脆被拒之門外。 　　更為重要的是，部分小微企業甚至涉及高利貸，用小貸公司資金過橋，而小貸公司往往并不知情，這無疑進一步加大了小貸公司的風險。 　　“銀行貸款還不上，就通過借高利貸周轉，又用小貸公司資金還高利貸，形成三角債甚至多角債的接力，最后就看哪一家倒霉。”深圳一家小貸公司高管告訴本報記者。 　　而小貸保險產品顯然可以解除小貸公司的后顧之憂。上述業內人士說，通過小微貸保險產品，一旦客戶無法按期還款，將由該保險公司向小貸公司履行賠償責任，相當于把客戶風險轉嫁給了保險公司。 　　但這對小貸公司而言仍然有利可圖。李俊介紹，根據雙方達成的協議，保險公司和中恒泰小貸各承擔50%的風險，貸款發生風險后，由保險公司償還其中的50%。 　　在降低小貸公司風險的同時，通過引入保險公司，小微企業的融資成本也有所降低。李俊說，雖然尚未正式啟動，利率肯定會低于其他貸款。而中色小貸在推出小額信貸保證保險業務之初，甚至一度以基準利率吸引客戶。 　　費率過高掣肘小貸保險 　　然而，奇怪的是，就是這樣一項一舉三得的業務，并未受到保險公司和小微企業的歡迎。 　　“這個業務推進得并不理想，我們已經停掉了，能不能恢復現在還不知道。”上述重慶中色小貸人士說，剛剛推出時，該公司很看好這項業務，但隨后發現保險公司對此并不是積極介入，而小微企業也不歡迎。 　　該人士說，受阻的主要原因是保險公司和企業在方面難以達成一致，資質差的客戶保險公司不愿意承保或者費用太高，企業難以承受，而資質好的客戶，保險公司雖然愿意承保，但企業又對成本要求較高。 　　一位曾開展小貸保證保險業務的險企人士透露，剛開展此類業務時，由于缺乏相應數據支持，該公司采取了對所有客戶統一定價的策略，每月保險費率為貸款金額的1.4%。 　　“小貸目前年利率一般在18%~24%之間，加上十幾個點的保險費，加起來相當于40%的年息，凡是做正規生意的小微企業，誰能承受得了這個利息？還不如在銀行貸款。”上述重慶中色小貸人士說。 　　除此，小貸公司的身份也影響了保險公司的積極性。昨日，本報記者向多家有意開展此類業務的保險公司求證，對方均予否認。上述業內人士說，小貸公司的地方非銀金融機構的身份，并未得到監管層面的承認，而小貸保險業務面向的主體主要是銀行。 　　慧擇提示：目前有的小貸公司已經開始尋求與保險公司合作，小貸保險產品已經悄悄的出現在了人們的視野之中。我們期待他能有更好的發展。