百家樂破解程式下載描述：：11月27日，旗下的相互保發布公告稱，將于當日中午12時起正式調整為一款基于互聯網的互助計劃，并更名“相互寶”。據悉，上述業務轉變，不影響用戶繼續加入“相互寶”，對新老用戶的保障也沒有影響。同時，新的“相互寶”將不再對接《信美人壽相互保險社相互保團體重癥疾病保險》。信美方面也發表聲明，承認了受到監管部門約談。監管部門要求信美不能以“相互保大病互助計劃”為名銷售團體重疾險，這被認為是此次產品調整的直接原因。　　這次“相互保”轉到“相互寶”，形式從保險產品轉為網絡互助，其本質不變，依舊是為用戶提供健康風險保障，對用戶體驗沒有任何影響，反而服務保障越來越好（公告稱，下一年度用戶分攤總金額188元封頂，如有超出將由螞蟻金服承擔，管理費從原來的10%下降到8%等等）。　　“相互保”上線1個多月，已有2000萬人加入，其迅速走紅反映出當前國內的健康保障市場存在著巨大缺口，也反映出用戶對產品的認可和需求。它結合互聯網思維和技術進行經營模式創新，比如利用支付寶平臺快速聚集同質風險人群，比如后付費模式的創新，比如通過區塊鏈、大數據等技術手段的數據排查風控機制。盡管業內對“相互保”到底是否是保險存在爭議，甚至有人說它四不像，但它依然受到了用戶的熱捧。正是因為它體現出“我為人人、人人為我”的互助理念，回歸了保障本源。　　目前，我國社會保障體系還不夠完善，中國重疾患者人數、癌癥患者人數高居全球榜首；我國老齡化速度、老齡化規模在人類歷史上前所未見。這些問題不可能完全依靠我國社會保障體系和政策財政得到解決。當前，80后、90后群體雖然商業健康保險配置能力相對不足，但在健康與保障認知方面表現更為突出，商業健康保險的配置意愿相對更強 。而這部分人群正是支付寶的主要使用者，“相互保”（或“相互寶”）滿足了年輕群體的健康保障需求。此外，相互保調研數據顯示，在上千萬用戶中，62%的人是第一次參加健康保險，激發了民眾對商業健康保障的意識，對公眾風險保障意識具有良好的教育示范作用。“相互保”（或“相互寶”）通過“互聯網+后付費分攤”的融合創新，大大降低了大病保障的門檻，豐富了消費者的保障選擇，填補中低收入人群的保障缺口。　　另外，因病致貧、因病返貧一直是實際扶貧工作中的大難題，也是當前中國很多家庭最大的困擾。互聯網技術創新普惠應用，為保障行業發展提供契機，亦可作為扶貧工作的實用工具之一。可以期待，“相互寶”在滿足“人民對更加美好生活的向往”方面可以發揮非常積極有效的作用。　　雖然依據國內現有保險法律框架靜態看，很難明確它是否是一款保險產品，是非常遺憾的。同時也說明，亟須健全和完善現有相關法律和監管制度，制定相應的經營規范，明確相互保險和網絡互助的法律地位。　　2014年以來，得益于自身的“公益性”和“低門檻”等鮮明特征，與相互保險模式類似的網絡互助在誕生后得到了眾多互聯網用戶的認可，發展很快。經過幾年的發展，不斷優勝劣汰，形成了一定規模。但由于缺乏明確的資質以及償付能力要求，其在可持續性、沉淀資金的管理及其歸屬等方面都存在潛在的風險。“相互保”的入局給行業帶來了革新和競爭壓力。　　實際上，“相互保”升級，有助于提升整個行業的標準。“相互寶”融入支付寶強大的品牌背書，以實名制為基礎的信用風控、大數據同質風險甄別、區塊鏈技術等，帶動網絡互助行業的穩定健康發展。近幾年，網絡互助平臺不斷壯大，用戶對其接納度也越來越高，尤其是很多年輕群體，更看重其互助公益的特點。“相互寶”轉入網絡互助行業，未來行業在服務品質上的競爭更為激烈，對整體行業發展會有促進作用，有助于進一步帶動網絡互助行業的規范發展，也是這個行業騰飛的契機。　　今年是我國改革開放四十周年，“相互保”這個產品引發的各種現象，實際上是一個縮影，讓我們看到了中國改革開放四十年來為什么能取得巨大成功。那就是，只有真正從老百姓(603883,股吧)切實需求出發才能獲得支持，才能取得成功；符合老百姓切身利益的改革舉措、產品創新才有強大生命力。“相互保”借助了互聯網平臺和科技力量，通過引入信用機制等風險控制手段，同時借助區塊鏈技術保證信息的真實性和有效性。“相互保”的展業費用也比較低，核災定損準確度較高，可以有效降低經營成本，為會員提供更經濟的保障服務。效率高、成本低、風險可控，將更多利益讓渡給消費者，對打破現有落后、高消耗的業務模式，引領行業實現互聯網轉型具有重要意義。　　文/郭金龍（中國社科院保險與經濟發展研究中心主任 中國社科院金融研究所研究員）