百家樂教學描述：：【、】又出事了　　最近，百年老店同仁堂(600085,股吧)又又又攤上事了……因為藥品管理混亂、部分中藥飲片購銷存不一致……北京同仁堂京北企業管理有限公司永泰店、馬連洼店，近日被北京市醫保中心解除基本醫療保險服務協議，并追回違規費用。　　　　（圖片來源：【、】(000681,股吧)）　　其實近年來，同仁堂在全國各地藥品零售業務一直在不斷擴張，據同仁堂半年報，包括同仁堂京北企管、同仁堂連鎖在內，同仁堂商業在全國各地共有超過130家子公司，截至今年6月底，同仁堂商業的門店總數已達763家。　　利潤上去了，百姓的口碑卻下來了，小司著實為同仁堂捏了一把汗，百年老店賣的就是一個信譽，信譽塌方，一切的利益也會跟著塌方，水能載舟，亦能覆舟……　　醫保卡的“誤區”　　上面聊到了同仁堂是因為涉嫌醫保違規，才被取消醫保協議，醫保卡，大家都了解，但你真的會用醫保卡嗎？不見得，因為小司發現身邊不止一個朋友“跌入”醫保卡誤區了，就是醫保卡外借。　　可能很多朋友覺得自己的醫保卡沒有外借過，醫保卡外借那得是借給過“外人”啊，我沒有！但事實是，除了你本人以外，任何人都算“外人”。　　有朋友表示不理解，我的醫保卡里有余額，花不完，拿去給父母買點藥怎么了？藥店都不管，你為啥說不行？小司下面就給大家講講醫保卡外借的影響……　　醫保卡外借，主要有兩大類情況：要么是去藥店買藥，要么就是被借用去醫院掛號就診（包括門診、住院）。　　第一種情況對買保險也有點影響，主要看你買的是什么藥，不過要是去醫院掛號就診過，那就基本屬于給咱們自己買保險判了“死刑”。為什么這么說呢？　　因為只要別人拿你的醫保卡去醫院用你的名字掛號看病，不管是門診還是住院，所有的疾病診斷都會被記錄在你的名下，而在保險公司看來，你醫保卡名下的所有疾病都是你本人的。　　隨便舉個例子：　　假設周先生的母親患有糖尿病，父親有高血壓，然后父母二人分別用周先生的醫保卡在門診掛號就醫過，這樣周先生的名下自然留下了高血壓、糖尿病相關的疾病診斷。　　這時候周先生如果想給自己買保險，大家猜猜會有什么影響呢？　　簡單說，兩方面影響：核保和理賠。　　先看一下對核保會有什么影響？　　因為周先生的醫保卡名下有了高血壓、糖尿病記錄，所以在保險公司看來，周先生就是患有高血壓、糖尿病的，而這兩種病幾乎不符合絕大部分重疾險、壽險和醫療險的健康告知。　　這種情況下大部分保險公司都是會直接拒保的，估計有朋友想說了，那周先生不能申請人工核保嗎？不可以提供體檢報告或重新去體檢來證明自己沒有高血壓、糖尿病嗎？　　這時候小司就只想說一句，理想很豐滿，但現實很骨感了，因為很多情況下你根本無法證明自己沒有上述病癥。　　先說高血壓，大家應該都知道，在服用降血壓藥物后，血壓可以快速恢復到正常范圍內。　　所以即便周先生去體檢，結果顯示他的血壓是正常的，保險公司也無法證實他是真的沒有高血壓，還是事先服用了降壓藥。　　而且說實話，很多保險公司根本懶得去逐個核實，因為他們還會考慮到另外一個風險——道德風險。　　周先生能把醫保卡拿給父母看病，將來是不是也有可能會讓父母以他的名義住院，并用他的保險報銷呢？這可說不準。　　簡單總結一下，針對醫保卡被借去掛號或者就診住院的情況，大部分保險公司會直接拒保，還有一部分保險公司可能會根據疾病是否嚴重，是否易于判斷，來決定要不要承保。　　再看看如果沒告知直接買保險，對理賠會有什么影響呢？　　假設周先生在投保的時候并沒有把醫保卡曾經外借的情況如實告知給保險公司，將來理賠調查的時候又被發現了的話，保險公司同樣會按照高血壓、糖尿病是周先生的既往病史來審核。　　但這也不能說就百分百拒賠，主要還是根據所購買的保險產品條例，高血壓、糖尿病與本次出險的疾病是否有關聯，以及是否涉及兩年不可抗辯條款等多方面因素來給理賠結論。　　前面舉例的高血壓也好、糖尿病也好，都屬于比較嚴重的疾病，對核保結論是有比較大影響的，那如果周先生的父母僅僅是因為感冒、發燒之類的小病用了他醫保卡就診呢？　　如果只是單純的感冒、發燒這樣的小病，本身是不影響買保險的，一般都能直接符合投保告知購買，即使人工核保也能通過。　　所以，如果大家醫保卡已經外借過了，留下的疾病記錄對買保險沒有影響，就不用主動告訴保險公司了，權當那個疾病記錄是自己的來進行投保。　　這樣做咱們順利買到保險的概率會更大一些~　　可能又有朋友要問了，那我用自己的醫保卡在藥店給父母買治療高血壓、糖尿病一類的藥呢？怎么辦？　　如果是這些特殊性藥物，也可能會影響你買保險，如果你還是拿著處方去買藥，并且處方上有自己的名字和疾病診斷，那就更不行了。　　小司總結：　　說了這么多，一句話總結，醫保卡外借是否影響買保險，主要取決于自己的醫保卡名下是否留下了某疾病的診斷或病史記錄。　　而保險公司在理賠時，主要是依據個人身份證以及醫保卡名下的體檢記錄，醫院就診和住院記錄來判定被保險人的既往病史，以及是否有如實告知。　　所以看似一件小事兒，分析起來還真挺麻煩，小司還是建議大家，盡量不要把醫保卡外借，任何人都不要，省的麻煩。　　最后補充一句，有些保險公司不關注是否醫保卡外借，也有一些保險公司特別重視醫保卡外借，所以大家真的要小心一些。　　好啦！今天就先聊到這兒，大家有什么保險相關問題，可以繼續給小司留言喲~　　本文首發于微信公眾號：小司淘保。文章內容屬作者個人觀點，不代表贏家財富網立場。投資者據此操作，風險請自擔。