百家樂體驗描述：：今年5月保監會發布《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》，明確鼓勵險企開發定期壽險、終身壽險、長期年金產品以及健康保險、特定人群專屬保障保險產品等。如今大限將至，但新產品備案情況不及預期。 　　“各大保險公司2017年開門紅主力產品大多為快返產品。”業內人士告訴媒體人，不同于中短存續期產品的發行主體主要是中小保險公司，以及銷售渠道較為集中在銀保渠道，134號文限制的快速返還型年金和兩全產品以及附加的萬能險是當前包括大型保險公司在內的行業主流產品形態，由于其帶有部分返本性質，并可利用萬能賬戶產生復利，再疊加單件保費較高，有利于代理人傭金提成，其往往是開門紅的主力產品，因此134號文對于2018年的開門紅保費預期影響較大。 　　大部分人身險公司銷售的主流產品因與“134號文”規定不相符合，因此陸續停售，同時開發符合規定的新產品。媒體人了解到，在收到“134號文”之后，各家保險公司開始陸續調整產品，但10月1日大限的將近，向保監會上報的新產品拿到批復的確是寥寥無幾。保監會相關負責人告訴媒體人，不少申報的新產品沒能過關，多是因不符合‘134號文’規定。 　　保監會相關負責人說，134號文意在規范保險公司產品開發設計行為，切實發揮的保險保障功能。這與保監會引導保險業回歸保險本源，防范經營風險的監管方向相一致。因此新產品必須符合134號文規定，若有違反監管規定或通過產品設計刻意規避監管規定的，保監會將會依法給予行政處罰，甚至有可能采取一定期限內禁止申報新的產品等監管措施，并會追究保險公司相關責任人的責任。 　　天風證券分析師陸韻婷認為，134文可以說是2016年以來包括對于中短存續期產品限制，提高風險保障水平，降低萬能險責任準備金評估利率上限等一系列政策的延續。中短存續期產品指的是前4個保單年度中任一保單年度末賬戶價值與累計之和超過累計所繳保費，且預期該產品60%以上的保單存續時間不滿5年的人身保險產品。 　　陸韻婷分析認為，134號文在保險產品設計方面對行業的影響會更加深遠，核心內容包括三方面。一是兩全保險產品、年金保險產品，首次生存保險金給付應在滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%;。二是萬能型保險產品、投資連結型保險產品設計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調整保險金額等功能且保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。三是護理和失能收入損失保險產品在保險期間屆滿前給付的生存保險金，應當以被保險人因保險合同約定為給付條件; 　　目前不少險企已在加大產品開發和申報力度。中國平安保險(集團)股份有限公司董事會秘書盛瑞生告訴媒體人，“現在已進入明年開門紅的相關準備工作中，產品調整在抓緊進行中。2017年開門紅產品在今年的5月底已經停售，‘134號文’下發后，平安第一時間進行了產品設計理念的整體規劃，相關產品基本設計已經完成，預計不遲于第四季度推出。” 　　慧擇提示：保監會134號文明確限制險企發展快速返還的兩全險、年金險，以附加險形式存在的萬能險、投連險，以及純理財型的護理險，并要求其在10月1日前完成自查和整改。