性感百家樂描述：：當今社會，生活節奏加快、壓力增大，不合理的生活方式以及環境的日益惡劣令健康問題越來越嚴峻，的呼聲更加強烈。而大病保險的全面實施還存在一些問題，需要進行多維度調整與完善。　　大病保險籌資保障標準不對等　　從各地公布的城鄉居民大病保險實施意見來看，各地的籌資標準并不一致，例如，湖北規定的籌資標準為25元/人，廣西規定標準不超過35元/人，四川的標準為10-40元/人，陜西的標準為20-40元/人，河南、福建、貴州等省份則按照當地城鄉居民當年醫保籌資標準的一定比例（5%-6%）進行籌資，浙江、河北等省份則沒有作出具體規定，各市根據實際情況自行合理確定。　　有保險公司反映，從已開展大病保險試點公布的招標方案看，大病保險項目的籌資水平普遍偏低，無法彌補賠款，更無法覆蓋保險公司的成本投入。一些地區在籌資水平不變的情況下，將大病保險保障范圍擴展到意外及意外醫療等高風險領域，存在超支風險。部分地方政府和相關部門對商業保險公司必要的經辦管理費用和盈利空間不予認可，將結余空間壓縮到很小。“從實際運行情況看，各地普遍將保險公司承辦大病保險的結余率（保費減去賠款以后的結余）控制在5%以內，有的地區甚至僅有2%，扣除稅費成本以后保險公司各種投入和成本得不到應有的補償，經營風險較大，虧損現象明顯。”一家保險公司在給的匯報材料中提到。這種籌資標準和保障要求不對等的情況，使大病保險制度存在較大的不可持續隱患。　　一家參與大病保險的險企則建議由保監會牽頭，行業協會、主要保險公司對大病保險的籌資與保障水平進行精確測算，確定行業統一的定價模型。在此基礎上，推動各地在確定大病保險保障方案時，根據行業研究確定定價模式，建立多方共同參與、協商的工作機制，在對歷年數據進行精算分析的基礎上，制定科學、合理的保障方案，避免出現籌資與保障不相匹配的情況。　　大病保險雙向調節變單向　　除了保費收入與承擔的賠付責任不對等，保險公司還反映，部分地方政府在實際操作過程中將雙向的風險調節機制變成了單向調節，保險公司承辦大病保險業務的超額結余要返還，虧損則要公司自己承擔，總體上尚未建立政府部門與保險公司之間風險共擔、利益共享的機制，影響了大病保險工作的持續開展。　　這與城鄉居民大病保險的指導精神并不相符，也與公開招標文件的表述并不一致。例如，根據浙江省某市的招標方案，該市對承保公司進行盈虧管控，當實際賠付金額偏離中標價時，雙方根據“保本微利、風險可控”的原則對差額部分進行清算。“苦惱的正是實際運作中與最初預計的距離。”一位負責大病保險業務的險企內部人士表示。　　針對大病保險的調節機制問題，廣東保監局表示，按政策應對在大病保險合同中對超額結余和政策性虧損實施動態調節機制，他們建議各地相關政府部門和承辦公司以保障參保人利益為根本，通過超額盈余返回、政策性虧損回補保費或協商調整下一年度合同內容等方式，保證大病保險業務長期穩定運行，同時，建議各地不斷完善合同內容，在條件成熟時，探索制定全省統一的合同范本。　　大病保險價格戰現象仍較明顯　　“由于缺乏統一的指導性標準，各地在開展大病保險招標過程中，其招標公告要求及評分標準等核心內容，往往因主管部門、招標機構對于大病保險政策的理解不同而存在較大差異。一些地區在確定招標方案時，對專業技術和服務質量方面重視不夠，沒有按照選擇優質服務的要求操作，有的保險公司存在非理性價格競爭等不規范經營行為，擾亂了市場秩序、影響了行業形象。”上述險企在給保監會的報告里反映道。　　據了解，目前全國32省（區、市）都已經開始實行或全面推廣大病醫保政策，有的險企參與的省份較多，由于各地政策包括實施細則都很不一樣，使得公司在投標時感覺有些難以適從。對此，廣東保監局認為，大病保險是新生事物，目前沒有放之四海皆行的經驗可借鑒。現階段各地不同的模式有利于因地制宜創新發展，需要合作雙方積極探索前進，不斷發展完善。但他們建議，在招標歷史數據信息披露、醫保信息平臺建設和信息共享、動態調節機制、退出機制、財務核算等方面研究探索建立全國統一的標準。　　從采訪的情況看，在實操過程中，險企反映較多的問題如下，一是部分地方的保費撥付不及時，二是部分地方在招標過程中要求保險公司提供數額較大的履約保證金，并要求在合作期內無息存放，三是部分地方要求預留10%-15%的保險費待保險期間結束后再另行撥付，這種做法導致保險公司出現大量應收保費。　　以上述浙江某市的大病保險招標方案為例，其付款方法為按季支付，每年度一至三季度的第一個月分別支付中標價的25%，四季度的第一個月支付20%，余額部分經考核合格后10日內支付。同時，方案要求投標險企繳納近25萬元的投標保證金，且在合作期內無息存放。　　慧擇提示：通過以上描述，我們可以得知，目前大病保險存在籌資保障標準不對等、市場運作不規范等問題。保險公司在推出大病保險時也存在一定的壓力，需要政府與保險公司之間建立風險共擔機制。