娛樂城推薦評比描述：：圖蟲創意 圖　　9月底，有一條消息震撼了全球保險業，美國恒康人壽保險公司（John Hancock）宣布，將停止承保傳統壽險，轉而銷售基于可穿戴設備跟蹤健身和健康數據的交互式新型保險。業內人士認為，這可能是一次真正意義上的對保險業的顛覆模式，如果國內保險業也想效仿，可能需要監管層的支持。　　傳統保險業或被顛覆　　支持者認為：科技終于要顛覆傳統保險業了！缺乏身體活動、不健康飲食、過量飲酒和吸煙導致美國60%以上的死亡率和80%的疾病負擔。而恒康人壽根據以上現狀激進轉型，拋棄傳統保險模式而出臺“互動式政策”，通過運動健康數據方面來吸引客戶，根據獲得的數據來調整投保人保費或給予折扣，很大程度上增加了客戶黏度。從保險生態和社會角度看，保險公司可能不再是被動勸客戶買保險，而是通過運動數據來交換或者為保險產品打折。這種模式借助保險科技徹底改變傳統壽險的營銷方式和承保方式，是保險業的一大進步。　　反對者擔憂：這種基于穿戴設備跟蹤健身和健康數據的交互式新型保險可能觸及客戶隱私權。一方面，健身相關的設備一般與跟蹤器兼容，保險公司獲取數據后如何保證其不被泄露是一大難題；另一方面，保險產品過分依賴數據設備，誰來驗證數據的準確性也是不可忽視的問題。此外，為了獲得保險保障，投保人過度使用穿戴設備并導致健康問題，又有誰來負責？　　根據恒康人壽官網信息，自9月19日起停止傳統人壽保險業務模式，以后所有人壽保險都將附帶“活力計劃”，即保險公司會通過健康數據追蹤狀況來給予客戶不同程度的優惠政策。　　關于如何追蹤數據，據悉，恒康人壽已經與蘋果公司和英國健康生活方式公司Vitality聯手，通過蘋果手表和Fitbit智能手環來提取。　　按照恒康的解釋，早在3年前公司就推出了“活力計劃”實驗，保單持有人每年與保險公司的互動達到了576次，相比傳統保險每年一到兩次有大幅度提高。　　公開信息顯示，恒康的新型保險計劃從明年開始為新老客戶提供了兩種健康選擇途徑：其一，客戶只要按照在線健身專家或者營養師的建議，完成自己設置的個人健康目標，完成關鍵指標，無需繳納額外費用，就可以獲得保費折扣。其二，每月花兩美元享受優惠。即與Vitality PLUS簽署協議，客戶每月登錄Vitality PLUS，就可以獲得恒康活力計劃優惠券和折扣，包括每年可節省15%的保費。　　從以上兩個計劃看，保險公司推出的增值服務極具誘惑力。除了免費獲取可穿戴式設備，恒康還緊緊抓住了年輕消費者的目光，比如，可以讓年輕人成為亞馬遜的會員、參與健康體檢、酒店折扣等增值服務。　　我國實施難度較大　　對險企而言，推行“互動式”新型保險是雙贏的，因為雙方均有一個目的就是希望投保人可以活的更長久。恒康人壽首席執行官布魯克斯·廷格爾（Brooks Tingle）表示，“我們和客戶平均建立的關系長達20年，如果客戶的壽命延長，我們就會從中受益。”從客戶的角度看，買保險的同時還可以變得更健康，愛好運動可以在買保險時享受折扣，何樂而不為？　　廷格爾表示，在恒康人壽，客戶可以通過多種方式贏取折扣，包括參加在線營養課程，看醫生，穿戴跟蹤器達到預定的健身目標。　　也有業內人士擔心，個人隱私數據泄露等問題不可忽視。對此，廷格爾表示，恒康人壽不會與第三方分享數據。另外，客戶信息還取決于客戶愿意分享信息的程度，比如，步數、卡路里數據是最基本的，如果涉及更敏感的數據如醫療檔案和醫生醫囑等，保險公司都會用同等措施給予保護。　　雖然正反方觀點都各有理由，但一些精算師似乎非常看好這一發展模式。比如，全美保險專員協會精算師Reginald Mazyck分析道，廣義上來講，恒康人壽的“互動政策”可以借助額外的數據來調整保費或給予客戶折扣，這種模式在英國也經常被采用，尤其在健康險和個險發展較快的險企內都越來越受歡迎，最為大家熟知的就是車險領域，一些公司通過在車上裝載設備記錄駕駛員的安全駕駛行為，最終在保費上給予折扣。　　保險投資網總經理方少華在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“當前，傳統壽險公司的營銷方式和承保方式均比較雷同，且多年來沒什么變化。但這幾年隨著科技的推動，變化正在發芽。從恒康的轉型案例看，傳統壽險與金融科技相結合可能是未來的一種趨勢。保險業者的目的是透過具有吸引力的贈品或優惠來吸引客戶，以此增加客戶黏度。通過可穿戴設備可以記錄健康運動數據，傳到保險公司，再根據運動情況，對保費進行打折，不僅消費者保費低了，還提高了健康意識。當客戶壽命越長，意味著交保費的時間越長，而保險公司一方面可以獲得更多保費收入，另一方還可以通過保費投資獲得更高收益。理論上來講，符合預期。”　　但方少華認為，“目前互動式政策在我國實施難度較大。近年來雖然保險行業也在嘗試用科技推動轉型，但是因為此前險企在部分保險產品和保險資金投資方面過于激進，導致監管層在創新型保險推廣方面變得過分謹慎。此外，從國內險企熱衷參與馬拉松等體育賽事看，也有意將健康運動與保險產品設計聯系起來，但要想做到恒康人壽式那樣的變革，沒有監管層的支持可能很難。”　　中資協會員服務評價專家高級經濟師馬勇在接受《國際金融報》記者采訪時表示，今后對傳統保險業沖擊最大的是科技革命，比如場景大數據的應用將改變傳統承保依據、理賠依據，生命科學和醫學的突破將顛覆壽險傳統生命表，這些都將對傳統保險業產生顛覆性影響。　　但他強調，要想將新型科技發展成一種產業并達到規模經濟，成本也需考慮。保險業總體經營成本不會因為科技的介入而明顯增加，產業的形成是一個從漸變到突變的過程，不會太長也不會太快，若以十年為度量單位，將會顯現出巨變。