百家樂破解技巧描述：：隨著改革紅利的加速釋放和網絡化、信息化的加深，國內保險業的格局有望重塑。保險業格局的重塑對整個國家金融業的發展都具有十分重要的意義，它能夠帶動國家經濟的發展。　　收入增速遠遠高于GDP增速的保險業，成為經濟下行壓力下最亮眼的行業之一。但由于起步較晚，我國保險業尚處于發展的初級階段，行業發展仍重規模和盈利，產品價格高、保障程度低、費用占比高、銷售誤導、理賠難等問題使行業形象不佳，服務水平仍有較大的提升空間。　　專家指出，一些保險公司重規模、利潤等績效指標的考核，輕結案率、理賠時限、回訪率、投訴結案率、客戶滿意度等客戶服務指標的考核，導致基層經營單位的經營活動大都圍繞保費、利潤展開。　　利潤翻番難掩規模尷尬　　當前我國保費收入占GDP比重約為3%，僅為世界平均值的一半，政府、企業、居民普遍對保險業及其在社會經濟中的作用認知不足。　　根據保監會數據統計，2014年我國保險業收入增速高達17.5%，成為經濟下行壓力下最亮眼的行業之一。全國保費收入突破2萬億元，總資產突破10萬億元，全行業利潤增長106.4%，利潤額創下歷史新高。保險資金運用實現收益5358.8億元，同比增長46.5%。在互聯網保險等新興領域，更達到了數倍的增長速度。　　今年一季度，保險業實現原保險保費收入8425.4億元，同比增長20.4%。賠款與給付支出2311.2億元，同比增長24.3%。總資產108703.1億元，較年初增長7%。凈資產14364.7億元，較年初增長8.4%。預計利潤總額870.9億元，同比增長142.6%。　　中國保監會主席項俊波表示，深化改革讓我國保險市場規模從2011年的全球排名第六，迅速躍居至2014年的第三位，僅次于美國和日本。他預計，未來幾年我國還將超過日本，成為全球第二保險大國。　　保險已成為我國重大基礎設施建設的重要資金提供者。2014年，保險機構發起基礎設施投資計劃1.1萬億元，比年初增長56.8%，投資包括棚戶區改造、保障房、西氣東輸等重大項目。　　雖然保險業高速發展，但2014年我國保險業總資產規模仍不足銀行業的6%，保險業發展規模和水平與國家經濟地位也不相符。數據顯示，美國2013年保費收入達1.26萬億美元，是同期我國保費收入的4.5倍。我國人均保費255美元，是美國的十五分之一，日本的十七分之一。　　媒體人在采訪中發現，政府部門不善于運用保險分散風險，企業缺乏保險意識，居民對保險“不買賬”等，凸顯我國與其他西方國家、日韓等經濟較發達地區差距較大。近年來保險業形象雖有所好轉，但“賣保險的”仍然成為保險從業人員形象代表，在全社會中認可度較低。　　一些行業也對保險仍存抵觸情緒。北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任鄭偉表示，商業保險本是社保的有效補充，但一些社保、醫療機構等有時將保險行業“對立”，在合作和數據共享時“瞞著捂著”。　　誤導銷售爭議多不道德產品仍存　　“據調研發現，現在一些保險產品，賠付率和費用不成比例，特別是意外險中，有些保險公司意外險產品賠付率不足20%。”鄭偉說。　　購買的是保險產品，卻被不良銷售人員將保單“升級”變成了P2P產品；到銀行辦理存款業務，卻被忽悠買了保險理財……《經濟參考報》媒體人采訪發現，為沖擊業績，個別銀行保險渠道產品銷售人員會利用模糊表述的方法，向消費者介紹“定期產品”，以高息保本無風險誘導金融消費者購買保險產品。　　此類行徑久遭消費者詬病。中國保監會發布的《中國保險消費者權益保護報告(2015)》指出，2014年我國各級保險監管機關共接受處理保險消費有效投訴事項2.9萬余個，其中對保險公司違法違規的投訴占投訴總量的19%，涉及保險合同爭議的投訴占投訴總量的80.37%。　　報告分析稱，從投訴反映的問題來看，財產保險主要集中在對定損價格不滿意、對理賠時效不滿意及對拒賠原因不認可等；人身保險主要集中在銷售人員夸大產品收益、混淆保險與銀行理財儲蓄概念、隱瞞免責條款、退保損失過高、保險金給付數額爭議等。北京市消協通過調查也發現，有關保險服務夸大宣傳、誤導銷售、理賠時間長、手續繁瑣、理賠金不合理等已經成為投訴的熱點問題。　　除了保險服務質量有待提升外，保險產品的設計與創新也存在不少缺陷。鄭偉認為，目前暴露出來的保險產品缺陷主要包括兩方面：一方面是產品設計缺陷，如保險責任、責任免除和賠償處理的設計不當，應當包含在保險責任范圍之內的風險未被納入；另一方面是產品定價缺陷，賠付率過低的產品是“不道德”的產品，費用率過高的產品是“資源浪費”的產品，目前保險業“浪費資源”的“不道德”產品并不少見。　　市場競爭不足致客戶利益受損　　我國保險業之所以長期存在種種亂象，服務水平提升緩慢，行業形象得不到根本扭轉，除行業自身存在不少問題外，也有外部監管和市場競爭不足的因素。　　事實上，部分保險公司并沒有針對服務存在的問題建立健全內控制度。媒體人發現，一些保險公司在銷售環節缺乏規范化的銷售程序規定；售后服務、理賠環節缺乏對各具體環節的時限規定；對銷售環節不嚴格履行告知義務、理賠環節拖賠、惜賠、壓賠等問題沒有建立相應的內部處理制度。　　鄭偉指出，除了一些保險公司存在重規模利潤、輕客戶服務的現象，監管方也存在對消費者保護重視不夠、落實不夠、監管不力，甚至出現盲目保護保險公司利益的情況。　　同時，由于市場競爭不充分，一些保險企業對于產品設計、商業模式創新缺乏動力。鄭偉認為，目前我國保險市場存在產品價格高、保障程度低、費用占比高、銷售誤導、理賠難等問題，面對消費者的市場競爭仍不夠充分，保險公司為消費者提供物美價廉的產品服務的壓力不夠大，市場退出的壓力也不大。　　江蘇分公司副總經理趙忠良說，在低層次競爭下，保險公司普遍急功近利，對、風險評估、保險方案設計、風險防范和管理、保險條件優化和保險補償在內的全程服務無暇顧及，從而造成業務脫節，消費者滿意度低。　　此外，由于保險業門檻低，從業人員缺乏福利保障和歸屬感。據統計，目前全國保險銷售員達300萬人左右。其中多數員工并非保險公司的正式員工，僅簽署了相關銷售展業協議，這導致其只關心銷售訂單，不關心服務。浙商保險安徽分公司總經理趙明告訴媒體人，300萬左右的保險營銷員中95%以上的人都在做保險銷售，而真正的功能是保險服務。　　慧擇提示：保險業是我國較為新興的行業，它的發展具有重要的意義。在保險業快速發展的今天，誤導銷售爭議多不道德產品仍然存在，保險業的市場競爭力不足，客戶利益受損的現象陸續出現，這對保險業的發展十分不利。