百家樂版路描述：：5月份的深圳，空氣中彌漫著溫暖的氣息，在深圳前海蛇口自貿區附近的慧擇網辦公區，《證券日報》記者見到了慧擇網的創始人、董事長兼CEO馬存軍。　　這位浸淫保險業20余載的老將，穿著一件藍色條紋的T恤，渾身洋溢著自信，在近兩個小時的專訪中，他不僅向記者講述了創業的艱辛曲折，也闡述了他對互聯網保險發展的獨到見地。　　對接兩大險企耗時兩年 　　明亮、整潔、活力、創新是慧擇網辦公區留給記者的第一印象。而對一個互聯網創業公司來說，這一切來之不易。　　從2006年創業至今，馬存軍見證了10年的互聯網快速發展階段；而創業前，他已經在中國平安(行情601318,買入)待了10年。10年一個轉折，由傳統的保險業務再到互聯網創業，一晃就是20年。　　對于創業的契機，馬存軍記憶猶新，“2005年因為工作原因，我與支付寶一起合作了一個關于退貨運險的項目。當時我就做出了一個判斷：互聯網平臺的巨大吸引力潛移默化地改變著用戶的消費習慣，未來保險一定會與互聯網深度結合。”　　而彼時，正值淘寶和支付寶嶄露頭角，互聯網浪潮正以摧枯拉朽之勢滌蕩著傳統產業。但對于保險與互聯網的深度融合，國內還沒有一家企業有過嘗試。　　于是，他萌生了一個想法：能不能打造一個互聯網保險平臺？在這個平臺上，消費者可以不再承受保險營銷員的人情壓力購買保險，而且產品信息對稱，用戶能夠自由選擇，并能減少銷售誤導。　　當然，從互聯網切入保險并不容易。一方面，當時的保險市場的信息化程度不高，保險本身也是一個被高度監管的行業；另一方面，保險消費是一種低頻消費，在中國的國情之下有非剛需的特點，要切入需要有足夠的耐心。　　而創業之初，最大的問題就是如何與保險公司對接。“僅與美亞保險的對接我們就花了9個月時間，與中國平安的對接花了7個月時間。萬事開頭難，對接兩家大型保險公司耗時兩年。”　　“曾經有個很著名的投資人問我，誰敢在互聯網上買一份保險？這事肯定干不成。我當時跟他說，既然有大量用戶聚集在互聯網，未來這事不僅可以干，而且還能干成大事。”馬存軍說。　　后來的事實驗證了馬存軍的判斷，但堅守這個判斷卻需要極大的耐心。就在今年的3月21日，慧擇網完成2億元的B輪融資，投資方包括萬融時代資本、創東方、考拉基金，漢能投資為獨家財務顧問。資本的追逐證明了堅守的價值。　　消費者需中立機構來協調 　　對接成功之后，馬存軍也洞察到了第三方平臺的優勢所在。　　在他看來，用戶購買一張保單，目的并不局限于購買行為本身，而更多是希望不確定的風險發生之后有確定的機構來提供服務，而且機構最好還能站在用戶的立場。　　但長期以來，保險業存在諸多問題，用戶也有很多痛點。由于保險公司自身既是生產者也是銷售商，往往給消費者留下了不好的印象——許多機構在推銷保險時說得天花亂墜，但出險之后能不理賠就不理賠，能少賠就少賠，而且能拖就拖。消費者作為一個弱勢群體，缺乏一個能夠站在消費者角度的機構去維護其權益。　　消費者利益也與保險公司容易產生沖突。“我認為需要一個中立的第三方機構來協調。既不幫消費者坑保險公司，也不是站在保險公司一方去欺騙消費者。在此背景下，慧擇網應運而生，作為一個中立的平臺一方面能夠利用專業知識來解決用戶的問題，一方面也能通過積累大數據去幫助保險公司降低風險。”　　而從保險公司的角度來看，一個第三方平臺既可以可以幫助保險公司識別高風險用戶，也能有效防止騙保行為，從而不斷完善風險控制。“此外，我們自己也會幫助保險公司去設計一些保險產品。由不同的保險公司提供保障，我們設計產品細節，也提供運營。”　　由“To B，To C”到“To F” 　　“To B”是慧擇網正在運營的對公業務線，包括“聚米網和保運通”，一個是匯聚代理人的共享平臺，另一個是針對中小企業的貨運險。“To C”是慧擇網的基礎平臺，針對個人客戶開放的網站和移動端APP，可以提供隨時隨地的一鍵購買服務。　　除此之外，馬存軍重點打造的還有“To F”，F指的是Family，家庭。據馬存軍測算，中國的每個中產家庭至少需要五張保單。“第一張是意外險，第二張是重疾險，第三張是車險，第四張是旅行意外險，第五張是家庭財產險。”　　他解釋說，旅行意外險的保障內容與一般的意外險有很大區別，由于慧擇旅意險銷量在國內排第一位，因此積累了不少大數據。從慧擇大數據可以看出，去美國的中國游客擔憂當地醫療費用高，去歐洲尤其是法國等地，對保險的盜搶賠付功能較多關注。“這些自發的購買行為提醒我們做好產品和服務，有針對性地滿足客戶的需求。”　　馬存軍還特別強調了中產階級購買保險的必要性，“中產家庭如果沒有保險簡直無法想象。現在經濟放緩，賺錢不容易，保值比賺錢更重要，人們的保險意識加強了。而慧擇正是抓住了此消彼長的契機，在做好B端和C端渠道的同時，以家庭為單位，整合社會最小細胞的潛力，用最有競爭力的服務迎接他們的爆發力。”　　三年內互聯網保險“輕”不了 　　正是基于做強服務的考慮，從2012年開始馬存軍帶領慧擇開始戰略轉變，“我們開始致力于打造一個完整的產品和服務閉環。最早我們面向C端消費者，然后我們逐步擴展到B端和其他的一些細分領域。”　　所謂服務閉環，是指從保單出發，從而切入到一整個保險周期去提供全套服務。用戶不僅可以在我們的平臺上購買保險產品，還可以通過我們的平臺進行報案、理賠、保全。這要求客服24小時值班，力求為用戶解決保險相關的全部問題。　　“如果把保單類比于機票，我們打造的就是類似于攜程這樣的平臺。”當然，一提及攜程，會有人會質疑類似平臺的價值。畢竟在國外每個大型保險公司都有自己的網站，都能在線生成電子保單。當國內的保險公司都完成了互聯網改造之后，一旦消費者都養成了在線購買保險的消費習慣，第三方平臺是否能繼續創造價值？　　對于這一疑問，馬存軍認為，由于第三方平臺提供的服務“更重”，所以有創造價值的基礎。“在我們的平臺購買保險之后，如果用戶出險，我們會幫助用戶去聘請律師，為用戶提供免費而且專業的法律援助，從而幫助用戶維護自身合法權益。保險公司不會，但我們會，這是我們的差異化優勢之一。我們的專業法律團隊會判斷用戶理賠的要求是否合理，如果合理我們就會幫助用戶去爭取。”　　事實上，為更好的服務客戶，近期慧擇網將后援中心遷入7000平米的合肥蜀山全國電子呼叫中心。互聯網行業，輕資產是常態，馬存軍為何重金砸入后援中心？　　“在目前整個技術以及互聯網發展的狀況下，我們還無法完整的用技術手段來解決服務環節里面的所有行為和動作，我們采用的一條道路就是人機結合。至于在現階段要想完全擺脫人來全方位服務用戶還無法達到。我們判斷在三年內，這個市場是‘輕\\’不了的。當然，隨著互聯網的發展，我們的整個運營會變得越來越輕。”馬存軍表示。