姚慶海對保險提出新的觀點:現金版百家樂
現金版百家樂描述::保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險可以給我們帶來多方面的保障,減輕我們的經濟負擔。近期中國保險學會會長姚慶海對保險提出新的觀點。
擔重任
“在政府轉變職能,建設服務型政府方面,保險業要承擔更大的責任,同時也面臨著更大的發展機會。”姚慶海認為。
以大病保險為例。在我國基本醫療“廣覆蓋、低保障”的特點下,不少經濟實力弱尤其是貧困地區還經常面臨人們因病致貧、因病返貧的問題,甚至出現自斷病腿、自我透析的悲劇。為了改變這一現象,商業保險機構參與的大病保險制度出現了。到2013年8月,大病保險制度實施一周年。
發改委等六部委發布的《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》明確規定,政府要向商業保險機構購買大病保險。這是國家推進商業保險參與社保體系建設的重要部署,不過,在摸索中前進的大病保險制度在實踐中也遇到了種種問題,比如經費籌集、定價機制的問題,如何避免過度醫療、提高保險效率等問題。針對這些問題,中國保險學會和社科院聯合舉辦大病保險一周年論壇,了解運行中的問題,集思廣益,并形成了建設性意見。
“開局要好,才可能走得更遠。”姚慶海認為,保險學會是重要的人才溝通交流平臺,擁有來自學術界、研究院所以及企業的專業人才庫資源,學會將利用好人才資源為承擔著社會重任的保險制度找方向、出主意。
“在政府轉變職能過程中,保險的市場化機制能否做好承接,關系著政府職能轉變能否成功,也關系著保險業自身的發展。”在姚慶海看來,不僅在大病保險領域如此,農業保險、、環境責任保險、食品安全責任保險等領域也是如此。今年,保險學會將推進與保險相關的法律制度研究,進一步探索在哪些領域的風險管理可以由商業保險來承擔,在哪些領域逐步實施的法律依據。
在姚慶海看來,我國成立中央國家安全委員會不僅是要保證國家的政治安全、軍事安全,也要保證國家的經濟安全和民生安全,而在后兩個領域,保險必須發揮更大的作用。“比如,糧食安全就關系著十多億人口的基本生活,必須有保障。也正因如此,國家非常重視農業保險的發展。”他表示。
確實如此。國家對農業保險的支持十分給力,《農業保險條例》于去年正式實施,并且加大了對農險保費的補貼力度。在政策推動下,農業保險也獲得了很好的發展,去年向受災農戶支付賠款208.6億元,同比增長41%,提供風險保障突破1萬億元。
無疑,在國家全面深化改革的大背景下,通過市場化手段進行風險管理正在成為更加主流的方式,保險在我國經濟建設中正發揮著越來越重要的作用。
生活化
盡管保險關乎國家大事,承擔著很大一部分的社會風險管理職能,但這并不意味著保險離我們很遠,也不一定意味著復雜的以及讓人望而生畏的各種定義。保險的最終形態應該是生活化、親民化,甚至是趣味十足的。
“每天一睜開眼,你的身體狀況,你出行的交通情況、天氣好壞,你上班工作、下班休閑遇到的種種事情都和保險有關。”姚慶海說,正因如此,保險應當具有更加豐富的形式,滿足人們在更多方面的保險需求。
在他看來,馬年春節前后很多保險公司推出了形式多樣的保險,既是保險生活化、趣味化的表現,又拉近了保險和人們的距離,是宣傳保險的良好載體。同時,這些保險產品的出現也充分體現了險企的創新能力。
2013年,保險的創新品種比較多,并且借助互聯網等平臺得以廣泛傳播,引起了人們較大的關注。一些比較個性的保險產品剛推出來時,大家覺得新奇、好玩,但對這些產品是不是保險也有一些爭議的聲音,對險企推這些產品的意義持質疑態度。“這很正常,任何一種新事物被人們接受都需要一個過程,在我看來,這些創新都是值得鼓勵的。”
他表示,保險是面向未來的,解決不確定性問題,為了使這種不確定性有一個相對確定的答案,人們愿意為之付出一定成本。因此,從這個角度看,無論是身體、財產、天氣、交通以及衣食住行的各個方面可以成為保險的對象,也需要保險不斷創新,滿足人們的風險管理和保險保障需求。
“產品不足尤其是"擊中"人們需求點的產品不足,是當前我國保險業創新不足的一個重要表現。我們需要通過創新開發出更多好的保險產品,而這些保險產品的創新和設計應當圍繞人們的日常生活來進行。”姚慶海表示,復雜的設計、精算等工作都應該在險企后臺進行,呈現給人們的最終保險產品應當是簡潔、明了、易懂的。
確實,在大數據時代,保險的風險管理優勢能夠進一步凸顯,險企也有更大的空間來設計好的產品。春節期間火爆的微信“新年紅包”游戲吸引了無數人參與,并且樂在其中,一個重要原因就是玩起來很有樂子,并且簡單易行。我們也期待著,未來,我國出現更多有創意、很適用、倍兒有趣的保險產品。
慧擇提示:姚慶海認為 保險可以“高大上”,因為保險關乎國民經濟安全和民生安全。同時他也認為保險要接地氣,與人們的衣食住行密切相連,可以趣味十足。