必勝百家樂策略描述：：萬能險作為理財保險產品的一種，因為具有較高的收益率而受到不少投資者的喜愛。但由于互聯網保險新規的實行，導致曾經紅極一時的“理財神器”萬能險遭遇寒冬，而且目前不少萬能險產品已經下架。　　理財神器萬能險紅極一時　　10月1日，《互聯網保險業務監管暫行辦法》正式實施。作為國內首份針對互聯網金融領域的監管文件，《辦法》從經營原則、經營區域、信息披露、經營規則、監督管理等方面對互聯網保險經營進行了規范，具體細則有望在年底前出臺。　　此次新規的一個核心是規范互聯網保險的發展，特別是萬能險網銷產品。上述壽險公司負責人表示，整頓的主要是萬能險網銷產品。是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風險與保障并存。時代周報筆者了解，此類產品往往以高收益吸引投資者購買，實際保障功能有限，隨著資本市場的波動，其中隱含風險愈加凸顯。　　事實上，6月中旬以來，因股市動蕩，不少投資者將目光轉向萬能險。萬能險最低保底收益3.5%，且投資門檻較低，曾被稱為“理財神器”，此前普遍預期年化收益率高的可達7%。　　不少壽險公司也熱衷于銷售萬能險。人保壽險廣東分公司資產管理中心負責人此前告訴時代周報筆者，壽險公司這么做是為了獲取巨額現金流，通過投資賺取其中的利差。“這種現象業內很普遍，在個險以及保費增長乏力的情況下，很多中小壽企都是這么做。”　　華寶證券的報告指出，“雖然這些理財產品高收益、低門檻的優勢使得它們在互聯網平臺上的銷售異常火爆，有的產品在開賣當天就被搶購一空。但熱銷的背后我們依然需要冷靜思考產品的風險”。　　外界普遍認為，把長期的萬能險當成短期理財產品賣，對行業而言，意味著不小的風險：一是助長了退保率，從而對保險公司償付能力提出挑戰；二是把保險當理財產品賣，與其提供保障的初衷背道而馳。因此，萬能險招致監管。　　對外經貿大學保險學院教授王國軍表示，如果保險公司尤其是中小保險公司大量賣這類產品，保費收入雖然很高，但問題在于這類保險，需要高投資回報率來提成，而當投資回報率比較低的時候，保險公司難以保障這類產品的支付，就引發風險。　　郝演蘇比礙事，“任何一個金融機構，在網上銷售的財富管理產品都不多。萬能險有財富的增資和管理功能，風險也比較大，起碼在短期內網絡上的保險應該是以保障為主。保險公司不遵守秩序，招致監管。”　　萬能險下架　　10月9日，時代周報筆者登錄多個電商平臺了解到，新規實施，紅極一時的萬能型網銷產品大部分都已經下架或者顯示售罄。第三方平臺中，招財寶的萬能險產品已全部下架，京東金融亦無相關產品可供選擇。　　壽險官網的情況同樣如此。官網上3款萬能險均顯示已售完，分別為預期年化收益率高達7.02%的珠江利贏一號終身壽險、7.2%的珠江寶贏二號兩全保險、6%的珠江月月贏一號終身壽險；安邦保險官網的3款萬能險均已下架，分別為安邦E盛世終身壽險、安邦盛世3號終身壽險、安邦盛世2號終身壽險。　　兩款萬能型保險也暫停銷售，分別為預期年化結算利率5%的正德廣利1號兩全保險、5.5%的正德多利2號兩全保險，還有一款預期年化結算利率高達7.05%的正德多利3號兩全保險顯示已售完。　　“保險產品不可能賣完的，都是自己下架的，這么說明壽險公司在監管下也顯得很謹慎。”平安人壽銷售部負責人表示。　　事實上，這種情況的發生已經不是第一次。去年8月，網銷萬能險一夜之間也曾遭遇下架。主要原因是保險產品表述和披露方式片面強調收益，而不提示風險，且投資方向不夠透明；而此次萬能險再次遭到“封殺”，更多地則與其過度縮短投資期限有關。部分萬能險投資期限僅需3個月、6個月即可退出，使投資者趨之若鶩。　　郝演蘇解釋稱，監管層并沒有說一刀切叫停所有的網銷萬能險，但壽險對萬能險業務的收緊也可以看出對監管的忌憚。“壽險公司估計都在觀望，看后續的情況，而且目前的市場風險太大了，資本市場不好，回報率不知道哪里來。”　　另外，從監管層的態度來看，如果險企沒有分支機構，萬能險將不得跨區域銷售。也就是說，分支機構少的險企未來想借助理財保險產品做大規模的這種銷售行為，可能將會受到限制。　　慧擇提示：萬能險雖然是保險產品的一種，但由于具有強大的理財功能，使其逐漸偏離了保障的屬性。此次互聯網保險新規的實行，雖然在一定程度上限制了消費者的投資者范圍，但卻對萬能險的銷售進行了良好的規范。