線上歐博百家樂描述：：保險機構與幼兒園等教育機構跨界合作向商業少兒保險市場頻頻發力。近日，和晶科技參股子公司北京環宇萬維科技與鼎力保險經紀有限公司簽署戰略合作協議，以幼兒園為切入點，專注于孩子的互聯網保險服務。　　保險機構與教育機構的合作將是常態　　商業少兒保險就是專門為少年兒童設計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。　　一位平安人壽保險業務人員告訴法治周末媒體人，少兒保險分為社會保險和商業保險，社保體系中，少兒醫療保險是我國基本醫療制度的一部分。但目前，少兒醫療保險對少兒的醫療保障狀態基本上不高，因此需要商業少兒保險來降低家庭風險。現有的商業少兒險產品分為三類：專注保障型的少兒險有、少兒意外傷害險，以及理財型少兒險，如教育金保險。　　值得關注的，教育機構與保險機構的合作多體現在銷售模式上。　　九春教育公告顯示，為把現有互聯網平臺產品資源與平安保險的產品與服務優勢進行整合，平安保險將針對公司平臺用戶設計定制化保險產品，借助公司平臺資源與渠道優勢進行全面推廣，這是打破傳統保險銷售模式的新發展。　　有業內人士指出，保險機構與教育機構的合作是互利共贏的。一方面，教育機構可以為保險機構提供豐富的青少年客戶資源，成為保險機構定向銷售產品的渠道；另一方面，保險機構可以通過教育機構了解教育產業鏈的細分領域以及場景，以此為學員群體提供定制化保險產品，例如,根據兒童不同年齡階段的需求開發出個性化的保險產品，充分保障學員的安全。兩者的合作，有利于保險機構和教育機構充分發揮在各自領域的領先優勢以達到優勢互補，渠道共享的目的。　　郝演蘇告訴法治周末媒體人，保險機構與幼兒園等教育機構的跨界合作在教育保險市場屢見不鮮，但值得注意的是，保險公司與保險經紀公司是不同的概念。保險經紀公司是中介機構，最終客戶拿到的保險單是由保險公司簽發的而不是經紀公司簽發的。　　郝演蘇表示，目前的保險市場中，大多數保險經紀公司沒有研發產品的能力。即使具有研發的能力，也需要和保險公司溝通，保險公司認可其開發的產品，并以保險公司的名義銷售。比如，北京聯合保險經紀有限公司與多家保險公司簽訂了業務合作協議，致力于健全以校方責任險為核心的風險防范和轉移機制，其推出的學生綜合保障保險就是由中國平安、等保險機構承保的。而為了節約成本，教育機構可以越過中介，直接和保險公司簽約。有些客戶根據個人需求，也可以選擇通過中介來購買保險。　　學平險與商業少兒險缺一不可　　在部分消費者看來，針對個人的商業少兒險似乎有些“雞肋”。一方面來看，對于基本醫保以及學校統一投保的學平險對兒童的基本醫療以及意外風險已有覆蓋。嬰幼兒、學齡期兒童以及在校生其實都可以參加基本醫療保險，且由于政府給予適當補助，所以個人所繳納的保費相對便宜，且可以帶病投保，不用擔心兒童有先天性疾病而被拒保。同時，中小學生在入學時自愿投保的團體保險學平險同樣具備性價比高的特征。　　郝演蘇在采訪時表示，在我國，學平險是少兒保險中比重最大的，通常很多教育機構，包括地方教育局，政府都支持鼓勵學校為學生購買學平險，有些地區甚至是政府公開向市場上招標采購。　　學平險主要是意外險，針對學生在學校上課期間、由學校組織的校外活動中，以及其他由學校管理的活動當中出現的各種類型的意外。學平險對投保人身體健康沒有特殊限制，可以在基礎醫保的基礎上提供進一步補償，且包含基礎醫保缺乏的身故和傷殘責任，可以用以補充醫保。　　郝演蘇表示，學平險雖是意外險，但在意外醫療等方面保障的金額較低，且必須滿足社保報銷條件，對自費藥或者自費項目無法進行賠付。另外，少兒雖納入基本醫保范圍，但社會醫保“低保障、廣覆蓋”的原則決定了其保障限制多，用藥種類覆蓋少的特點。而商業少兒險則可以彌補學平險在重大意外、重病、特病以及高端醫療服務方面的保障不足，也可以彌補社保保障低、范圍窄的缺點。　　此外，少兒教育險可以覆蓋意外險和健康險，但這三種產品可能是交叉的，也可能是完全獨立的。“通常來說，保險范圍越寬，價格相對越高。因此，家長在購買保險時需要注意保險責任是否重疊”。郝演蘇建議。　　理財型保險需從實際需求出發　　泰康人壽某分公司扆經理建議，家長在為孩子購買保險時應該遵循先保障后理財的順序。在不同的年齡段，孩子面臨的風險不同，所側重的險種也就不同，比如，0-6歲的兒童是疾病發生的高頻階段，最好購買重大疾病保險，而7-18歲的青少年則因意外造成外傷的較多，就需要考慮購買意外傷害保險。目前市場有上綜合型保險，保障比較全面，涵蓋意外、醫療、重疾，家長在選擇購買少兒險時，關鍵是要滿足自身的特定需要。　　隨著孩子不斷成長，健康風險隨之降低，家長可以側重考慮教育金。孩子的教育是一個持續的過程，背后需要付出高額的經濟代價，父母購買教育金保險是為孩子將來的教育費用作長期性的準備計劃。然而，如果父母花大量資金為孩子購買教育金保險而忽略意外保險和醫療保險，實則是將保險的功能本末倒置。　　少兒教育金是理財型保險。郝演蘇強調：“保險的核心就是買保障，無論成人小孩，出現健康、意外的問題，都將會給家庭帶來很大的財務壓力。因此，健康險、意外險是首選。在保障問題解決的基礎上后，如果財力充裕，則可以考慮購買理財相關的產品。不同的家庭有不同的狀態，要根據自己的需求以及實際情況來安排。雖然理財型保險不是必須的，但為孩子將來上學準備資金，也是可行的。”　　而且教育金對于風險也有安排，比如，在保險保障期內，如果孩子遇到了意外或疾病，那么，教育金就變成了保障型的產品，用以賠付家庭。如果在保障期間沒有出現任何問題，保險機構就按照保險合同約定，在不同的成長階段，進行財務管理。也就是說，財務管理并非僅用于孩子的升學，如果孩子在成長階段遇到了各種各樣的狀況，教育金保險也是可以承擔責任，分散風險的。　　此外，扆經理還提醒家長要注意“豁免保費”，即合同期內，如果投保人(一般是父母)發生意外或者喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而對被保險人的保險保障依然有效。對于“豁免保費”，有的保險公司是產品中自帶的，有的則是產品以外附加的，公司不同，產品不同，豁免的類型也不同。因此，在購買主險時，建議同時購買豁免保費附加險，相當于給購買的保險又上了一份保險。　　慧擇提示：險企教育機構合作發力少兒險市場，新三板上市公司九春教育與平安養老湖南分公司簽訂了學生平安計劃項目合作協議，北京環宇萬維科技與鼎力保險經紀有限公司專注于孩子的互聯網保險服務。