近半數保險公司尚未建立償二代風險偏好體系:線上歐博百家樂
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償二代在保險業正式實施半年,普華永道面向國內近百家保險公司進行了一次調查結果卻顯示,目前仍有近半數公司尚未建立符合償二代的風險偏好體系。
行業未達精細化風控
今年5~6月,普華永道向國內99家(需要完全滿足償二代11號指引要求)發出問卷,共回收有效問卷76份。這76家公司2015年保費總收入共計19100億元人民幣,占中國市場超過80%的份額。
基于對76家保險公司反饋問卷的分析發現,超過80%的保險公司已經初步建立了風險管理框架。其中,32%反饋已建立完善的風控體系,52%反饋已初步建立風險管理體系,但距離領先公司仍有較大差距。
“目標與工具”是普遍認為最薄弱的部分,集中體現在風險偏好的模型和工具、風險限額和指標預警、風險管理數據與系統、風險分析與決策支持方法等工具的不完善。
“操作風險”排在“目標與工具”之后,位列第二大薄弱的領域。1/3的保險公司反饋,操作風險難落地、難監控、管理復雜,在償二代要求下無法量化,管理投入成本高。
公司的風險管理體系建設狀況明顯好于產險公司。公司更多選擇了流動性風險和投資風險作為其管理薄弱部分,而公司則更多選擇了操作風險。
風險偏好是風險管理體系的核心內容和技術難點。雖然過去兩年行業普遍在努力建立完善風險偏好體系,但仍有近半數公司(約45%)尚未建立符合償二代的風險偏好體系。
風險管理專業人才緊缺
風險管理專業人才不足是當前行業面臨的共同問題,無論是人員數量還是人員資質能力,都遠不能滿足當前保險公司風險管理的需求。
在問卷的開放問題環節,有接近一半的受訪公司提及專業人才不足的問題,這成了行業的普遍現象。從這點看,未來在風險管理專業人才方面加大投入的公司,將更易獲得監管合規和市場競爭優勢。
有13家保險公司配備超過8名全職風險管理人員。此外,還有7家公司尚未配備全職風險管理人員。
普華永道分析,風險管理專業人員需要具備綜合素質,并熟悉財務、投資、精算和IT等專業領域。由于保險行業的高速發展以及專業人才的傳統儲備不足,人才制約將在未來一段時期內繼續存在。
一家小型壽險公司風險管理部風險管理人員表示,行業內高級管理層的重視程度,將決定償二代風險管理體系建設的成效。而風險管理人才的相對匱乏,將在一段時間內限制償二代風險管理體系的建設深度。