娛樂城推薦活動描述：：隨著保險業不斷快速發展，想要更好地滿足消費者的利益需求，就需要與時俱進，進行相應的改革。近日，普通型人身改革正式啟動。那么，對于普通險費率改革后面將會面臨的挑戰有哪些呢？　　2013年8月，2014年，人身險費率形成機制改革將擴大范圍，分紅險、萬能險費率市場化改革將啟動，并力爭年底前實現完全的費率市場化。在當前利率市場化加速推進的關鍵時點，有必要對壽險費率改革的歷程、主要思路、面臨的挑戰、風險防范策略、國際經驗借鑒等問題進行梳理。　　普通險費率改革后面臨的挑戰　　有改革就會有風險，人身險費率改革并不是一蹴而就的，在實施過程中必然會面臨諸多風險與挑戰。普通型人身險費率改革所面臨的挑戰集中于以下三方面：　　新的利差損風險。費率改革政策實施后，如果公司實際投資收益率不能達到產品預定利率，就可能產生新的利差損。但根據對人身保險市場狀況分析，利差損風險總體可控，主要在于：一是制度設計可有效控制利差損風險。改革方案中設置了準備金評估利率3.5%，如果定價利率過高，需要一次性計提大量的保費不足準備金。即把未來的利差損風險立即體現為當期的資本需求，并表現在償付能力報表中。1999年以前之所以出現巨額利差損，一個重要原因就是沒有控制住評估利率，保險公司將預定利率作為評估利率，使利差損沒有及時體現出來，導致風險不斷累積。因此，管住了準備金評估利率和償付能力，就管住了利差損風險。二是公司治理等約束機制可有效防范利差損風險。目前國內大型保險公司，如中國人壽、、中國平安(601318,股吧)、等均為上市公司，投資者高度關注盈利能力和風險暴露，從而使得公司的產品定價更加理性和審慎。三是保險資金投資收益可覆蓋準備金成本。過去十年行業平均投資收益率超過4.7%，完全能夠覆蓋3.5%的準備金成本。隨著投資渠道進一步拓寬，行業投資能力將穩步提升，將為防范利差損風險提供有力支持。　　存量業務的替代風險。費率改革實施后，新老保險產品的價格差別可能較大，各家公司間產品的價格差別也可能會加大，一些銷售人員也可能會出于傭金的考慮鼓動客戶更換保單，造成退保替代。但由于普通型人身保險業務整體存量規模較小，影響非常有限。　　惡性的價格戰風險。費率市場化后，不排除個別公司片面追求市場份額，進行惡意價格競爭的可能性。但近年來，隨著我國保險市場的不斷發展和精算技術力量的逐步加強，我國保險公司的風險控制能力有了明顯提高，市場主體正逐漸由粗放經營模式向崇尚風險管理、追求內含價值的管理模式轉變。因此，風險也基本可控。　　慧擇提示：通過以上信息我們可以看出，有改革就會有風險，人身險費率改革并不是一蹴而就的，在實施過程中必然會面臨諸多風險與挑戰。