線上百家樂技巧描述：：很多人都認為制度的建立會給金融業帶來利好因素，穩定金融市場。其實不然，存款保險制度并非只有利好，它也會帶來一些不利影響，因此在建立存款保險制度時，需要注意三大方面。那么具體是哪三大方面呢？　　中國金融改革正步入新的歷史時期。醞釀20年之久的存款保險制度已經破題——央行日前公布《存款保險條例（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，關注焦點涉及地方政府與央行、銀監會的關系，明確了存款保險實行限額償付。　　據悉，目前全球已有超過110個國家和地區建立了存款保險制度，經濟總量接近全球的90%。我國雖然尚未建立公開的、有法律保障的存款保險制度，但事實上執行著一種“零費率”“全額償付”的隱性保障機制。建立存款保險制度，意味著我國存款保險“由暗轉明”即將開啟，這也是利率市場化進程中必要的配套措施，有利于金融機構進一步提高系統性風險防范和應對能力，也有利于支持地方性銀行為當地小微企業提供金融支持、減輕銀行破產對社會的沖擊、防止擠兌蔓延等。　　但必須注意，存款保險制度并非只有利好。對此，需要我們認識到位，積極應對，方可做到趨利避害，最大限度地發揮其應有的作用。　　筆者認為，伴隨存款保險制度建立，起碼有三方面需要引起注意。　　首先，存款保險“隱性擔保顯性化”，可能會增強銀行的風險偏好，使銀行方面更傾向于從事和擴張風險較高、利潤較大的業務，從而增大銀行承受的風險，降低銀行自身的風險意識和審慎經營意愿。世界銀行的研究表明，對于新興市場而言，存款保險制度并不是提高銀行體系穩定性和效率的有效途徑。存款保險制度的實施往往與銀行部門穩定性的降低和銀行危機發生率上升相關聯，如果制度環境不完善，如法律規則缺失、對金融部門效率低下的監管和腐敗盛行，存款保險制度將出現負面效應。　　其次，存款保險制度可能會在儲戶選擇層面增加金融系統的道德風險。由于存款保險制度對儲戶利益提供保護，因此可能促使儲戶更多地關心利率高低，而更少考慮銀行的經營業績和健全性等安全因素，更少關注銀行的業務和經營活動是否穩健和合規。這種儲戶對利息收入的過度重視會導致貨幣資金過度流入風險銀行，增加整個銀行體系的風險。　　再有，存款保險制度還可能會引起監管松弛。很多人把存款的日常監管看作存款保險制度的內在要求，認為存款保險制度有利于加強監管力度。但存款保險制度的建立有可能導致央行、存款保險管理機構、銀監會共同參與的多頭監管，如果不能加強三者之間的信息交流和協調配合，可能會出現扯皮現象，難以形成監管合力。　　同時，存款保險制度會導致投資者在進行渠道和產品的選擇時，可能會因為存款的安全性增加而更多地選擇，從而影響信托公司、基金公司、保險公司等其他類型的金融機構與銀行業之間的競爭。　　建立存款保險制度是大勢所趨，存款利率市場化的“最后攻關”及放開民營資本進入銀行業等都亟待存款保險制度的“保駕護航”，但必須正視其潛在或者可能出現的問題，并通過進一步的制度設計做好防范。　　現在存款保險制度剛剛破題，央行牽頭設計存款保險制度，負責初期運作，后期存款保險基金管理機構成立后，其監管權、定位和具體運營等制度框架還有待進一步明確，這無疑給我們以足夠的緩沖時間，從而掌握主動，權衡利弊，使制度日臻完善，邁出金融改革新步伐，實現銀行、儲戶和實體經濟的多贏。　　慧擇提示：綜上所述可知，建立存款保險制度需要注意三大方面。首先，存款保險“隱性擔保顯性化”，可能會增強銀行的風險偏好，從而增大銀行承受的風險。其次，存款保險制度可能會在儲戶選擇層面增加金融系統的道德風險。最后，存款保險制度可能會引起監管松弛，影響金融機構與銀行業之間的競爭。