DG百家樂描述：：一直以來，銷售欺騙誤導是保險業最為突出的問題之一，這不僅嚴重違反最大誠信原則，還侵害了消費者的知情權、自主選擇權等合法權益。7月10日，保監會對外發布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），將通過對保險公司、保險中介機構的保險銷售行為可回溯管理，記錄和保存保險銷售過程關鍵環節，實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。　　關鍵環節“雙錄”　　保監會推行的保險銷售行為可回溯制度醞釀已久，去年曾先后兩次發布征求意見稿向業內征詢意見，直到《辦法》出臺，正式敲定可回溯實施范圍和方式、管理內容、信息安全責任等。　　所謂保險銷售行為可回溯制度，是指通過信息技術手段采集影音、圖像等方式（俗稱“雙錄”），記錄和保存保險銷售過程關鍵環節內容，實現銷售行為重要信息可回看、問題可查詢、責任可追究。　　《辦法》明確，保險公司、保險中介機構開展電話銷售業務的應實施全險種全過程錄音；開展互聯網保險業務的，應依照互聯網保險業務監管的有關規定開展可回溯管理；保險公司通過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品的，需要對關鍵環節進行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品，或銷售投資連結保險產品，應對關鍵環節進行錄音錄像。　　在實施現場同步錄音錄像過程中，《辦法》要求，錄制內容至少包含：保險銷售從業人員出示有效身份證明；保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明等。保險銷售從業人員銷售人身保險新型產品，應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產品，應說明保險合同觀察期的起算時間等。　　化解“說不清”的尷尬　　作為保險服務的關鍵環節，保險銷售若涉嫌欺騙誤導，消費投訴大多缺乏客觀證據，導致此類投訴往往陷入消費者“說不清”、保險機構“辨不清”、監管部門“查不清”的尷尬境地。　　據保監會相關負責人介紹，人身保險合同期限一般比較長，而且主要是通過保險銷售人員與客戶面對面宣傳介紹保險產品來完成銷售行為。而在銷售過程中，銷售人員為了提高銷售業績，有時會以其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品、夸大保險產品收益或隱瞞重要的告知事項等，而消費者又很少會在購買這些產品時有意識地保留相關證據，待到發生保險保全或給付（理賠）爭議時，才發現所購保險產品實際情況與銷售人員當初宣傳內容嚴重不符。　　保監會稱，通過建立保險銷售行為可回溯制度，可有效治理這一行業頑疾。通過對保險產品銷售行為關鍵環節的錄音、錄像，真實記錄和保存銷售過程，固化了（并可還原）保險產品銷售關鍵環節的真實信息，使得銷售行為可回放、問題可查清、責任可確認，為消費者維權和監管部門監督調查銷售欺騙誤導行為等提供了有力的證據支持，將對有效打擊銷售欺騙誤導行為發揮積極作用，使依法保障保險消費者權益真正落到實處。　　場景復雜技術存挑戰　　通過對近幾年保險消費投訴數據的監測分析，監管部門發現保險公司通過銀郵等兼業代理渠道銷售長期人身險、通過其他渠道銷售投連險和向60歲以上人群銷售長期人身險時，發生銷售欺騙誤導的風險較高。為確保制度出臺后能夠被有效執行，《辦法》將上述渠道、產品、人群納入可回溯管理的實施范圍。　　在業內人士看來，在關鍵環節進行“雙錄”在一定程度上可操作性較強，的確能為日后的保險糾紛起到積極作用。短期內可能會給保險公司帶來諸如技術成本增加、第三方渠道不予配合等問題，實際操作起來仍存在一定難度，甚至可能會對一些保險公司的銷售業績造成一定影響。但長期來看，將大幅提高保險監管部門的投訴處理效能，提高對消費者保護工作水平。“保險的銷售場景要復雜很多，對于實現監管的雙錄要求有一定技術挑戰。” 元核云公司CEO王凌云曾對媒體表示，保險行業由于涉及到的銷售場景相對復雜，因此對音視頻采集環境、網絡穩定性、數據存儲、審核時效等多個方面均有較大的技術挑戰。　　違規或面臨停業整頓　　據了解，《辦法》是保監會落實“嚴監管、防風險、補短板、治亂象、服務實體經濟”系列文件的具體措施，并明確了保險監管部門對保險公司、保險中介機構違反《辦法》應采取相應監管措施，直接負責的主管人員和其他直接責任人員將被追究責任。　　保監會稱，在制度機制方面，為保證實施效果，《辦法》設計了質檢環節和內外部責任追究制度。明確要求保險公司、保險中介機構對可回溯管理資料進行質量檢測，未按照規定進行可回溯管理的，將按照內外部監督管理辦法追責。具體來看，保險公司內部應依照內控制度進行追責，監管部門可采取相應的監管措施，比如停業整頓等。　　在監督檢查方面，保險監管部門通過日常投訴處理及專項現場檢查，調用保險公司可回溯管理資料，加強對保險公司落實可回溯管理責任的監督，倒逼保險公司強化制度的實施效果。　　北京商報記者 許晨輝/文 賈叢叢/制表　　保險銷售行為可回溯管理制度一覽　　1實施范圍和方式。保險公司、保險中介機構開展電話銷售業務的應實施全險種全過程錄音；開展互聯網保險業務的，應依照互聯網保險業務監管的有關規定開展可回溯管理等。　　2可回溯管理。電話銷售渠道的業務需要全程錄音；其他實施可回溯管理的，應對銷售的關鍵環節進行錄音錄像。　　3信息安全責任。保險公司嚴禁將錄音錄像等視聽資料、電子數據資料用做其他商業用途。　　4內外部監督管理。保險公司應通過內控制度落實銷售行為可回溯管理的主體責任及對相關失職人員問責、追責的監管要求；保險監管部門對保險公司、保險中介機構違反《辦法》應采取相應監管措施。